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【财经】客户尽职调查的政策梳理、实践困境与解决方案

时间:2021-11-21 18:05  来源:本站  

导读:客户尽职调查基本内容?客户尽职调查的政策梳理、实践困境与解决方案,以下CBA理财网小编为你详细讲述:

尽调政策梳理

对我国尽职调查政策的梳理,本文立足于不同时间段的特征进行分析。

1、阶段一:形式上从无到有

2007年前后,“客户身份识别”开始被正式写入政策文件,开启了形式上从无到有的突破。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确了客户身份识别制度的有关规定,涵盖适用范围、识别要求、持续识别以及重新识别等维度。

《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》对“受益所有人”做出进一步说明,“包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。”

2、阶段二:开始强调“风险为本”

2012年以后,受FATF新反洗钱工作原则影响,尽职调查的制度建设开始强调“风险为本”的理念。

《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》要求根据客户风险进行有差别的尽职调查措施。

《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》首次明确提出了“受益所有人”的判定标准,其后的《关于进一步做好受益所有人识别工作有关问题的通知》则对其做出了更为具体的细化。

3、阶段三:“风险为本”进一步强化

2021年开始,“风险为本”理念呈现进一步强化的趋势,不仅要做好“风险识别”,而且要做好“风险跟踪与管控”。

在年初的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》中,尽职调查的相关规定得到完善,“客户尽职调查”取代“客户身份识别”字眼,强调对客户全生命周期的风险管理。

尽调实践困境

尽职调查制度的不断完善,对于银行做好尽职调查工作具有重要指导意义。但在银行的实际尽调实践中,仍然存在不少问题。

1、在线尽调:数据缺乏跨机构共享机制

数据是风险判断的依据,仅凭借行内数据无法有效地穿透客户背景。

银行间缺乏数据共享机制,各行的客户风险数据无法共通,容易出现客户在多个不同银行开立多个银行账户的情况。

此外,银行与工商、公安等部门的信息隔离,影响了银行尽调工作的效率。

2、上门尽调:人力资源有限影响开户效率

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