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年入631亿元!“城商行领头羊”北京银行的生意经

时间:2020-05-20 06:26  来源:本站  

今年第一季度,北京银行营收和净利润划分为178亿元和67亿元,同比增速划分为5.09%、5.26%,在疫情打击下仍然保持了增长。

据先容,北京银行已将投贷后治理部升级为一级治理部门,强化贷后督导、监测预警、检查评估等治理力度,提升风险应对协调能力。而且,该行建立了资产保全部,强化资产清收处置治理机制,加大推动重点项目风险化解。

北京银行做对了什么?

凭据北京银行分红方案,2019年该行决议每10股派现3.05元,现金分红占当期净利润的比例高达30.08%,股息率名列上市银行前茅。

这主要得益于北京银行对资产欠债结构的优化。

数字化不仅能优化用户体验,提升银行服务效率,进而降低治理成本,也可让银行突破地域限制,通过线上获客扩大用户规模。此外,使用大数据、区块链等技术搭建的数字化架构在线上风控、精准营销、风险预测、客户识别等多个方面为银行业务赋能。

数字化转型押注未来

据称,2020年该行信用卡 APP将推出全新版本,实现与手机银行APP的互联互通。

在线下,北京银行全部网点完成智能化革新,PAD银行升级2.0平台,智能机具全年业务量同比增长3倍,智能渠道的基础业务替代率到达95%以上。

2019年,北京银行净息差为1.95%,较上年提升0.07%。也就是说,在贷款规模稳定情况下,该行能获得的利息净收入增加。

随着各家银行纷纷在移动端发力,银行移动端的争夺必将日趋猛烈,而北京银行已经严阵以待。

除了资金成本外,银行最主要的成本是包罗员工薪酬、办公费等在内的各项业务及治理费。2019年,北京银行业务及治理费支出146.67 亿元,增速 4.93%,低于营收增速。同时,其成本收入比仅23.23%,一连两年保持下降,体现出较好的成本治理能力。

另一方面,北京银行对风险拨备计提更趋审慎。2019年尾,该行拨备笼罩率为224.69%,比上年尾提高7.18个百分点,风险抵补能力有效提升。

停止2019年尾,该行资产端贷款占比提升了4个百分点,其通过鼎力大举生长高收益线上贷等零售贷款,并拉长贷款期限,使得贷款平均收益率提升0.16%。在欠债端,该行保持同业欠债占比在30%合理规模,控制结构性存款占比,动员欠债平均成本率下降0.19%。

不良率下降与该行信贷业务结构优化分不开。停止2019年尾,北京银行零售贷款占比到达31%,比上年尾提升2个百分点。陈诉期内,该行零售贷款不良率仅为0.41%,远远低于总体水平。

经济下行叠加疫情打击,2019年以来各行各业的日子都欠好过,但总有人能交出不错的答卷。

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