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超50%!银行理财净值化转型总体进度喜人

时间:2020-06-03 14:31  来源:本站  

公布机构:普益尺度•诠资管研究中心

2018年4月27日,《关于规范金融机构资产治理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)正式出台,资管新规对于银行理财最大的打击在于打破刚性兑付、对银行理财举行净值化治理。而随着《商业银行理财业务监视治理措施》(以下简称“理财新规”)、《商业银行理财子公司治理措施》等文件的相继出台以及理财子公司的陆续获批、开业,银行理财净值化转型历程由浅入深。

一、积跬步以致千里,银行净值化转型有序推进

羁系引导,银行理财净值化转型稳步推进。2019年2季度以来,羁系先后出台23号文、《尺度化债权类资产认定规则(征求意见稿)》、《商业银行理财子公司净资本治理措施(试行)》等重磅文件,规范银行理财平稳运行,银行理财真正步入实质性转型阶段。

停止2020年1季度末,银行非保本理产业品余额约为24.4万亿元,净值型产物存续余额约12.54万亿,净值型产物余额占比已由新规前的15%大幅提高到了现在的51.40%,产物结构已发生了重要变化[1]。

图1:2019Q2-2020Q1各种型银行净值化转型历程(单元:%)

资料泉源:普益尺度

详细来看,2019年2季度至2020年1季度,各种型银行理财净值化转型整体出现稳步提升态势,不外受到新冠疫情影响,2020年1季度各种型银行净值化转型历程有所放缓,分银行类型来看:

全国性银行净值转型历程逐季加速,且始终保持领先,其净值型产物存续余额占非保本理财存续余额的占比已由2019年2季度的36.7%上升至2020年1季度的52.45%。这主要缘于全国性银行在投研、系统、人才、资金等方面的优势,全国性银行理财净值化转型思路清晰,净值化转型成效较好;同时,全国性银行理财子公司推进速度较快,理财子公司新品纷纷推出,也加速了全国性银行净值化转型节奏。停止2020年5月底,已有包罗工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等在内的11家全国性银行获批筹建理财子公司,这其中8家银行的理财子公司已开业,并刊行了理产业品。

与此同时,城商行净值化转型历程也出现稳步抬升态势,且与全国性银行的差距日渐缩小,大有赶超之势。停止2020年1季度末,城商行净值型产物存续余额占非保本理财存续余额的占比也已到达50.69%。此外,虽然农村金融机构净值型化转型历程整体落伍于全国性银行和城商行,不外从2019年3季度开始,农村金融机构净值化转型进度有所加速,季度环比增速均高于全国性银行和城商行。停止2020年1季度末,农村金融机构净值型产物存续余额占非保本理财存续余额的比重到达35.71%,较2019年2季度上升23.12%。

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