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剖析丨银行开户的KYC和KYCC究竟是什么?

时间:2020-05-23 00:55  来源:本站  

导读

有过开立境内外银行账户的履历的申请人经常听到需要做KYC和KYCC时一头雾水,那么银行开户的KYC和KYCC究竟是什么?需要注意哪些事项?本文中,小卓为您整理了相关内容,希望能帮到大家。


什么是KYC

KYC:know your customer,意思是充实相识你的客户。即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时,对账户的实际持有人和实际收益人举行审查,以确认客户是否切合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的羁系要求。

一个较为完善的KYC机制通常由如下部门组成:

① 客户识别:

Customer Identification Program(CIP),包罗对客户身份信息的收集、验证和记载生存,以及凭据已知恐怖分子名单核查客户;

② 客户尽职观察:

Customer Due Diligence(CDD),以判别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;

③ 深入尽职观察:

Enhanced Due Diligence(EDD),针对高风险客户的更为深入的尽职观察,以收集更多信息,深入相识客户运动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;

④ 简化尽职观察:

Simplified Due Diligence(SDD),适用于某些低风险客户的简化尽职观察,例如小额储户等。


举例:香港的KYC要求


香港KYC尽职观察表格,是香港公司秘书服务提供商必须收罗的客户信息。


2018年7月底,香港注册处响应政府要求,并配合政府攻击洗陋规及恐怖分子资金筹集等行为,要求所有香港公司都必须在划定时限内,完成所有已建立香港公司股东及董事的KYC尽职观察,以便供香港政府执法人员在须要时举行查阅。


如果逾期未能完成尽职观察,则香港公司及其银行账户将会被强制关闭,而且还需要接受香港政府的观察,以及巨额罚款。

银行会KYC些什么内容呢?

(1)职业状况包罗事情职位,雇主/公司及每月收入情况;

(2)账户用途,在香港开户的理由;

(3)财富或收入的初次及连续泉源;

(4)预计账户运动,例如生意业务金额及次数;

(5)开户资金泉源;

(6)使用的服务类型;

……


KYC的重要性


KYC最早由巴塞尔银行羁系委员会在《关于防止使用银行系统举行洗钱的声明》(1988年)中提出,现在已成为反洗钱领域的基础制度,更是金融机构与客户建设关系的基本要求。全球大部门国家/地域都明确金融羁系机构需要对此提出要求和举行授权。

差别国家的KYC法例要求不尽相同。


(1)澳大利亚

2006年《反洗钱和反恐融资法》(AML / CTF法)使KYC执法生效。《 2007年反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导。

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