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金融机构:银行躺着赚钱的秘密

时间:2020-05-22 21:12  来源:本站  

曾有个银行家说,“此外行业利润那么低,银行利润那么高,我们都欠好意思宣布数据”。这话可真是不假:2017年全球最赚钱的五家公司,中国占了四家,划分是工商银行,建设银行,农业银行,另有中国银行。作为土豪行业,自然也配备着土豪薪水:去年招商银行的平均薪水是46万,上海银行是45万。

从2003年到2013年被称为“中国银行业的黄金十年”,也是银行“躺着都能赚钱”的十年。

今天我们就详细讲讲,银行到底是通过什么机制来获取高额的利润,接着我们再看看,在未来银行是不是另有躺着挣钱的时机。

一、银行通过存贷差赚钱的秘密:资金的规模、期限和风险转换

首先看个数字,2016年中国银行业实现的净利润或许是1.6万亿元,其中净利息收入,也就是存贷差差不多占3/4左右,所谓的存贷差也就是银行吸收的存款和放出去的贷款,中间的利率差额,这是银行最重要的利润泉源。另外1/4的利润泉源或许分为两大块:

1. 银行吸收了存款以后,它自己会去做一些投资,好比说,在我们中国或许90%以上的国债都是商业银行买的,它会投在债券这些比力宁静的资产上面。

2. 另有一块利润叫通道业务用度,我们到银行去买的理产业品,其实大部门都是银行和其他金融机构举行的互助,银行在这内里其实只是“通道”的作用,收取通道用度,所以通道用度也是银行利润的一个重要泉源。

至于大家平时比力熟悉的银行的手续费,其实在银行的利润内里是比力低的,尤其是股份制银行,它一般为了吸引主顾,都市把这些手续费给免掉。

银行业金融机构收入结构图(2016年)资料泉源:《中国银行业监视治理委员会2016年报》

这三块利润:存贷差、银行自己投资的业务收入、另有银行的通道用度,实际上都依赖于银行的规模和吸收存款的能力。也就是说吸收存款能力越强的银行,日子一定会越好过,也一定会更赚钱。这就是为什么开始的时候,我们说全球最赚钱的五家企业中间,居然有四家是咱们中国的“工、农、中、建”四大行,因为它们吸收存款的能力实在是太强了。

既然我们说到存贷差是银行利润最重要的泉源,那它到底是通过什么机制赚取这个存贷差的。存贷差听上去很是简朴,存款和贷款中间利率的差额,但其实内里的原理一点儿也不简朴,因为这涉及到了银行的本质。它是通过资金的规模、期限和风险转换,来实现资金的更优设置,然后从中间赚取这个利率差额的。

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