在风控要求上，小额信用贷款有数额和次数限制，如果凌驾了划定的数额和次数需要报总行授权。该支行行长的证言指出，黄某平之所以能完成70多笔贷款操作流程，主要因为他获得了黄柏支行其他信贷员的账号密码，加上信贷会计和贷审组两个账号的密码原来就归其自己使用。
银行业务风控要求尤其严格，通常是多重审核，层层把控。这些监守自盗的案件究竟是如何发生的，银行如何使用风控技术、制度规则防范员工的道德风险？
虽然银行的风控原则上要求很严格，但许多时候难以防范，是因为每家银行的执行力度纷歧。另一位银行人士对记者表现：“好比资助客户操作APP转账趁其不备转账至自己小我私家账户的案例，小我私家贷款受托支付的划款是由经办机构提倡的，不会向客户要求复核，所以是有可能跳过客户的。”
如果每个环节、每个部门的相关卖力人都将风控要求落实到位，银行很难泛起这种情况，“这种骗贷的案例，绝大部门都有里应外合的情形。”上述对公人士表现。
除了在公司治理上，对金融科技的运用水平差别，或许也是地方小银行监守自盗风险频发的另一个原因。“系统里每小我私家的权限是明确的，不大可能发生一小我私家掌握多小我私家的权限去操作业务的情形。但小银行很少花大成本在系统上，如果人工操作流程繁多，道德风险就更难控制了。”上述银行人士说。
五花八门的骗贷手段
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数日前公然的一份讯断书显示，贵阳银行云岩支行客户司理何赣平在2019年2月至2019年5月期间，使用其作为贵阳银行事情人员的身份，通过秘密窃取或骗取的方式，将7名客户的贷款资金占为己有；同时还使用客户申请贷款的资料自行伪造“委托支付”资料向该行申请贷款。法院查明，何赣平秘密窃取他人财物552.35万元，虚构事实、骗取他人产业14万元而且侵占单元产业80万元。
一位银行对公人士告诉记者，一笔贷款业务的一般法式为：乞贷企业准备贷款申请相关资料；银行信贷员双人现场观察，通事后撰写授信申请陈诉递交风控部；风控部门组织人员对企业谋划情况举行复核观察；银行内部召开授信评审会，审议对乞贷人授信与否及授信额度，通事后公布授信通知书；乞贷人凭据授信通知书的要求落实放款条件，达标后，银行凭据自身的贷款额度规模择机放款。
伪造质料的方式在骗贷案件中屡见不鲜。前两日宣布的河南罗山农村商业银行莽张支行案件中，该行信贷人员里应外合，伪造个体工商户营业执照、编造虚假修建协议的方式，虚报收入，夸大还贷能力，累计申请贷款278万元。
