未来110万亿高净值财富管理市场,谁继续是主导者?

会员交流 | 2017-06-21 10:01 来源:搜狐财经 作者:admin 浏览:739次

得益于改革开放以来近40年经济高速发展的时代机遇,中国已形成了规模达120万亿元的个人可投资金融资产,稳居全球第二。

6月15日下午,由国际金融报社主办的“2017国际理财先锋机构高峰论坛暨颁奖典礼”在上海举办。中国农业银行总行私人银行部总裁孙宁发表了主题演讲,孙宁着重探讨了中国高净值人群的财富管理,以及商业银行特别是国有大行在这一领域如何更好地发挥作用。

金融机构加速入场

孙宁指出,得益于改革开放以来近40年经济高速发展的时代机遇,中国已形成了规模达120万亿元的个人可投资金融资产,稳居全球第二。

‘效率优先’的指导思想,助推了中国高净值人群的兴起,上世纪80年代‘下海’经商浪潮初起,90年代外贸与制造业崛起,21世纪初房地产与资源业的蓬勃发展,以及如今的‘互联网+’环境下的‘大众创业、万众创新’,每个时代经济与产业的发展浪潮都培养了一批高净值人群。

统计数据显示,中国高净值家庭的数量在2007年至2016年间以超过20%的速度快速增长,到2016年已超过210万。预计到2021年将形成一个规模达110万亿元的高净值财富管理市场,这为中国的财富管理及私人银行业务创造了巨大的发展机遇。

面对如此广阔的市场,银行、基金、信托、私募、证券、保险及独立财富管理机构等各类金融机构都开始纷纷布局。

根据公开披露信息,截至2016年底,共有22家商业银行机构开展了私人银行业务,包括五大行、10家股份制银行、6家城商行和1家农商行。另外,众多信托公司与基金、券商也将财富管理业务列为其新的发展重点。

孙宁强调,尽管高净值客户财富管理市场竞争格局未定,但凭借着庞大牢固的客户基础、综合齐全的产品线、较高的品牌认知度,以及在人才储备、资产布局、资源整合方面的较大优势,商业银行当前仍在这一市场中占据着主导地位。

一系列数据也佐证了这一点。第三方机构客户调研显示,约70%至80%的高净值客户选择了商业银行作为财富管理的主办行。根据12家中资银行公开披露信息,经过短短10年的发展,这些中资银行的私行级客户数已经超过了50万,管理客户资产超8万亿元。

五大财富管理经验

孙宁接下来分享了农行私人银行在财富管理方面的经验。

1

要找准高净值财富管理的战略定位

财富规模量变的背后是在品牌、渠道、产品与服务模式上质的差别。同时因为私人银行客户对家族信托、全权委托等高端复杂金融服务的需求,使私行业务成为了商业银行大投行、大资管的结合点。因此,提高全系统对私行的重视非常重要。

2

要建设一支专业的私人银行人才队伍

对于大型商业银行特别是国有大行来说,客户规模数以万计,高度依赖分支行经营网络,不可能仅靠总部直接经营,更适合采取“条线联动、垂直管理”的经营模式,建立一支军心稳定、专业能力强、骁勇善战的专业队伍就至关重要。

3

关于私行的产品服务研发

现在出现了各种各样的高净值客户,给私人银行的发展带来了新的机遇和挑战。产品服务的需求升级,跨市场混业合作才可以陆续推出各类高端服务。客户的个性化需求要求我们必须提供差异化产品和服务。

4

为客户进行大类资产配置

着力发展主营业务,虽然面临着各种挑战,但是对广大金融机构来说,也有了更加多的机会。目前,比较常见的客户金融资产的配置现状显示,存款和一年期以内的短期理财仍然占比比较高。剩余的客户资产基本上配置于基金、国债、保险,包括黄金以及一些中高风险的资管产品。这样的资产配置方面从财富管理的角度来看不是最佳的选择。资产配置策略对投资收益的影响高达90%。我们应该帮助客户通过调整原来的投资组合,以大类资产配置的组合来帮助他们。

5

建立部门联动,上下协作的协同服务体系

大型的商业银行传统上拥有比较良好的对公业务的基础,在投行、资管、零售方面都有一定的实力,应该充分依托综合金融集团这样一个整体,来整合内外资源,建立以私行客户为核心的条线联动、上下协作的多兵种协同服务体系。

记者 付碧莲

关键词:
私人银行;会员交流;高净值
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